Welche Versicherungen braucht man?
als verheirateter Hausbesitzer?
Als verheirateter Hausbesitzer sind verschiedene Versicherungen wichtig, um Sie und Ihr Eigentum umfassend abzusichern.
Welche genau für Sie relevant sind, hängt von individuellen Faktoren wie der Lage Ihres Hauses, dem Wert Ihres Eigentums, der Art der Finanzierung und Ihren persönlichen Bedürfnissen ab.
Notwendige Versicherungen: für Hausbesitzer
Aber:
Ich möchte hier einige der wichtigsten Versicherungen aufzählen, die Sie unbedingt in Betracht ziehen sollten:
Die Hausratsversicherung
Schützt Ihr bewegliches Eigentum im Haus vor Verlust oder Beschädigung durch Feuer, Einbruch, Leitungswasser, Sturm oder andere Risiken.Die Hausratversicherung sichert normalerweise ab:
- Möbel: Sofas, Tische, Stühle, Betten etc.
- Elektrogeräte: Fernseher, Computer, Waschmaschinen, Kühlschränke etc.
- Kleidung: Alle Kleidungsstücke
- Schmuck und Wertgegenstände: Uhren, Ringe, Bargeld
- Bücher und andere persönliche Gegenstände
Alles, was Sie mitnehmen könnten, wenn Sie umziehen.
Im Gegensatz (bzw zusätzlich) dazu:
Die Wohngebäudeversicherung
Diese hieß früher "Feuerversicherung" und deckt Schäden am Gebäude selbst ab.- Einbruch: Bei Diebstahl deiner Gegenstände
- Feuer: Bei Schäden durch Brand
- Wasser: Bei Schäden durch Rohrbrüche oder Überschwemmungen
- Sturm und Hagel: Bei Schäden durch extreme Wetterbedingungen (auch Blitzschlag usw.)
Denn die Bank (der das Haus ja erstmal gehört), möchte natürlich, dass ihr Haus im Schadensfall ausreichend abgesichert ist.
Es empfiehlt sich daher, diese Versicherung direkt bei einem Partner der Bank abzuschließen.
Das schafft auch Vertrauen gegenüber der Bank und Ihnen.
Ich rate dazu, auch wenn die Bank-eigenen Versicherer manchmal teurer sind als vergleichbare Anbieter.
Die Elementarschäden-Versicherung
Eine Elementarschäden-Versicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen von Schäden, die durch Naturgewalten verursacht werden.Das können zum Beispiel sein:
- Überschwemmungen: Durch Starkregen, Hochwasser oder Rückstau
- Erdbeben: Erschütterungen der Erdkruste
- Stürme: Orkane, Wirbelstürme
- Schneedruck: Durch schwere Schneelasten
- Erdrutsche: Abrutschen von Erdmassen
- Vulkanausbrüche: Ausbruch eines Vulkans
Diese Versicherung ist NICHT als Extra-Versicherung zu verstehen.
Sondern: Die meisten Versicherer bieten diese als Add-On für die
Absolut empfehlenswert, gerade im Hinblick auf die immer häufiger eintretenden Klima-Katastrophen.
Die Privathaftpflichtversicherung
Schützt Sie vor finanziellen Folgen, wenn Sie durch Ihr Verhalten oder das Verhalten Ihrer Familienmitglieder einen Schaden an anderen Personen oder Sachen verursachen.Die Risiko-Lebensversicherung
Meiner Meinung nach unerlässlich, wenn man als Paar ein Haus kauft.Denn: Was ist, wenn einem der Partner während der Finanzierungsphase (und/oder auch danach?) etwas zustößt?
Dann sollte der andere Partner möglichst abgesichert sein.
Hier gibt es verschiedene Optionen, denn bei einer Risiko-Lebensversicherung kann man das abgesicherte Kapital bestimmen und auch die Laufzeit.
Normalerweise sichert man eben (mindestens) den Wert des Kredites ab und eine Laufzeit so lange wie der Kredit läuft.
Beispiel:
Ihr Kredit läuft 15 Jahre und Sie haben 200.000 € Kreditsumme aufgenommen.
Die Laufzeit sollte also mindestens 15 Jahre sein und die Abdeckung ca 250.000 €, damit für den Partner nach Rückzahlung des Kredits evtl noch etwas übrig bleibt zum Leben.
Bei der Summe gibt es zusätzlich noch die Option, dass diese "mit der Restschuld fallend" ist.
Denn Sie zahlen ja Kredit zurück.
All diese Optionen beeinflussen den monatlichen Beitrag der Risiko-Lebensversicherung.
ACHTUNG:
Es müssen UNBEDINGT BEIDE Partner jeweils eine solche Versicherung abschließen.
Denn. Partner A versichert Partner B und umgekehrt.
Dafür müssen beide einige Gesundheitsfragen und Fragen zu Lebensstil (Motorradfahrer? Herzkrank?) beantworten, denn diese beeinflussen ebenfalls stark die beiden Monatsbeiträge.
Es sind also 2 getrennte Versicherungen, die Ihr abschließt, mit unterschiedlichen Beiträgen.
Denn das Risiko für den Versicherer könnte bei Partner A beispielsweise viel höher sein, als Partner B zu versichern.
Für die gleiche Ausgleichssumme.
Was ebenfalls hier wichtig ist:
Beide Partner müssen sich natürlich gegenseitig begünstigen in der Versicherunge UND auch gegenseitig beerben, sonst macht das Ganze keinen Sinn....
Die Private Rentenversicherung:
Wir alle wissen nicht, wie üppig die Rente in einigen Jahren ausfallen wird.Daher ist es unerlässlich, zusätzlich privat vorzusorgen.
Die private Rentenversicherung bietet eine Vielzahl von Möglichkeiten, um für das Alter vorzusorgen. Die verschiedenen Formen unterscheiden sich in ihrer Ausgestaltung, den Risiken und den möglichen Renditen.
Hier ein Überblick über die gängigsten Varianten:
1. Klassische Rentenversicherung:
Garantierte Leistungen: Die Versicherung garantiert eine bestimmte Rente ab einem festgelegten Zeitpunkt.
Sicher, aber oft geringe Rendite: Das angelegte Kapital wird in sichere Anlagen wie Staatsanleihen investiert, was zu einer eher geringen Rendite führt.
Hohe Kosten: Die Kosten für Verwaltung und Vertrieb sind oft hoch.
2. Fondsgebundene Rentenversicherung:
Höheres Renditepotenzial: Das Kapital wird in Investmentfonds angelegt, die in Aktien, Anleihen oder Immobilien investieren. Dadurch ist eine höhere Rendite möglich, aber auch ein höheres Risiko.
Flexibilität: Oft können die Anlagestrategien während der Laufzeit angepasst werden.
Keine garantierte Rente: Die Höhe der Rente hängt von der Entwicklung der Märkte ab.
3. Riester-Rente:
Staatliche Förderung: Für bestimmte Personengruppen gibt es staatliche Zulagen und Steuererleichterungen.
Flexibilität: Riester-Verträge können in verschiedenen Formen abgeschlossen werden (z.B. als Banksparplan, fondsgebundene Versicherung).
Zwang zur Kapitalauszahlung: Das angesparte Kapital muss ab dem 62. Lebensjahr ausgezahlt werden.
4. Rürup-Rente (Basisrente):
Steuerliche Vorteile: Die Beiträge können steuerlich abgesetzt werden.
Flexibilität: Auch hier gibt es verschiedene Ausgestaltungsmöglichkeiten.
Zwang zur Kapitalauszahlung: Das angesparte Kapital muss ab dem 62. Lebensjahr ausgezahlt werden.
5. Sofortrente:
Direkte Rentenzahlung: Die eingezahlte Summe wird in eine lebenslange Rente umgewandelt.
Für Rentner oder kurz vor der Rente: Geeignet für Personen, die kurz vor dem Renteneintritt stehen oder bereits im Ruhestand sind.
Welche Form der RV ist die richtige für mich?
Die Wahl der richtigen Rentenversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie:
- Risikobereitschaft: Wie hoch ist Ihre Toleranz gegenüber Schwankungen am Kapitalmarkt?
- Finanzielle Situation: Wie viel können Sie regelmäßig einzahlen?
- Alter: Wie lange haben Sie noch bis zur Rente?
- Steuerliche Situation: Welche steuerlichen Vorteile sind für Sie relevant?
- Eine ausführliche Beratung durch einen Versicherungsfachmann ist empfehlenswert. Dieser kann Ihre individuelle Situation analysieren und Ihnen die passende Rentenversicherung empfehlen.
- Kosten: Vergleichen Sie die Gesamtkosten der verschiedenen Angebote.
- Flexibilität: Achten Sie auf die Möglichkeiten zur Anpassung des Vertrags während der Laufzeit.
- Auszahlung: Informieren Sie sich über die verschiedenen Auszahlungsmöglichkeiten (Rente, Kapitalauszahlung).
- Wichtiger Hinweis:
Sie sollte idealerweise durch weitere Maßnahmen wie die gesetzliche Rente und eine betriebliche Altersvorsorge ergänzt werden.
Weitere Versicherungen (die ich mal als "optional" bezeichnen würde)
- Rechtsschutzversicherung
- Unfallversicherung
- Ausfallversicherung für Haushaltsgeräte.
Zusätzliche Tipps hinsichtlich Versicherungen:
Regelmäßige Überprüfung sinnvoll
Überprüfen Sie Ihre Versicherungen regelmäßig, um sicherzustellen, dass sie noch immer Ihren aktuellen Bedürfnissen entsprechen.
Aktualisierung
Informieren Sie Ihren Versicherer über Veränderungen, wie beispielsweise Renovierungsarbeiten oder den Kauf neuer Wertgegenstände.
Digitalisierung
Nutzen Sie die Möglichkeit, Ihre Versicherungen online zu verwalten und Ihre Policen einzusehen.
Beitrag geschrieben am 27.07.2024 12:51, letzte Änderung: 14.08.2024 07:51
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Kommentare zu "Welche Versicherungen braucht man?":
Danke für deine coole Zusammenfassung. Die Risiko-Lebensversicherung hätte ich noch nie auf dem Schirm, macht aber schon Sinn...
geschrieben am 10.09.2024 18:04
geschrieben am 10.09.2024 18:04